国民年金・厚生年金 受給額比較シミュレーター（繰り上げ・繰り下げ対応）
自営業（国民年金）と会社員（厚生年金）の年金受給額を比較。保険料の総支払額と受給総額から損益分岐点も計算します。
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- 3. 結果がすぐ表示
プリセット
- 📌 会社員30年
- 📌 自営業40年
- 📌 会社員+専業主婦
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このツールについて
「国民年金・厚生年金 受給額比較」ツールは、将来の年金受給額に対する漠然とした不安を解消し、ご自身の具体的なライフプランを描くための一助となることを目的としています。自営業（国民年金）と会社員・公務員（厚生年金）では、加入する年金制度が異なり、将来受け取れる年金額も大きく変わってきます。このツールでは、現在の年齢、年金受給開始年齢、平均月収、会社員期間、自営業期間といった簡単な情報を入力するだけで、それぞれの年金制度における将来の年間受給額をシミュレーションし、比較することができます。 さらに、年金保険料の総支払額と、将来受け取れる年金の総額（平均余命までと仮定）を算出し、何歳まで生きれば支払った保険料の元が取れるのか、いわゆる「損益分岐点」も明確に提示します。これにより、漠然とした年金への不安ではなく、具体的な数字に基づいた将来設計が可能になります。転職を考えている方、働き方を変えようとしている方、あるいは単に自分の将来の年金について知りたい方にとって、このツールは非常に役立つでしょう。ご自身の働き方や収入によって、将来の年金受給額がどのように変化するのかを具体的に把握し、豊かな老後のための計画を立てる第一歩としてご活用ください。
計算の仕組み
このツールは、国民年金と厚生年金の受給額を比較し、保険料の支払総額と受給総額から損益分岐点を計算します。 **1. 国民年金受給額の算出:** 国民年金は、満額受給（40年間保険料を納付）を基準とします。入力された「自営業期間」に基づき、その期間に応じた老齢基礎年金の見込み額を計算します。 老齢基礎年金受給額 = 満額年金 × (保険料納付済期間 / 40年) ※20歳から60歳までの期間で、自営業期間を国民年金納付期間と仮定します。 **2. 厚生年金受給額の算出:** 厚生年金は、入力された「平均月収」と「会社員期間」に基づき、報酬比例部分の年金額を計算します。簡易計算では、「平均月収 × 0.005 × 会社員期間月数」を目安とし、これに国民年金相当額（自営業期間を除いた会社員期間分の基礎年金）を加算します。 **3. 保険料総支払額の算出:** 国民年金保険料総額 = 国民年金月額 × 自営業期間月数 厚生年金保険料総額 = (平均月収 × 厚生年金保険料率の約半分) × 会社員期間月数 **4. 受給総額と損益分岐点の算出:** 受給総額は、年金受給開始年齢から平均余命（例：男性82歳、女性87歳）までの期間で年金額を累計します。損益分岐点は、受給総額が保険料総支払額を上回るまでの年金受給期間から、その時点の年齢を算出します。
使用例
例1：会社員一筋の場合
25歳から働き始め、60歳まで会社員として勤務し、65歳から年金を受け取るケース。
- 現在の年齢: 30 歳
- 年金受給開始年齢: 65
- 平均月収（厚生年金：会社員時代）: 30 万円
- 会社員として加入した年数: 35 年
- 自営業・国民年金として加入した年数: 0 年
長期間厚生年金に加入することで、国民年金に上乗せされる形で比較的高い年金受給額が見込まれます。支払った保険料の元を取るまでの期間も比較的短い傾向があります。
例2：自営業一筋の場合
25歳から働き始め、60歳まで自営業として国民年金に加入し、65歳から年金を受け取るケース。
- 現在の年齢: 30 歳
- 年金受給開始年齢: 65
- 平均月収（厚生年金：会社員時代）: 0 万円
- 会社員として加入した年数: 0 年
- 自営業・国民年金として加入した年数: 35 年
国民年金のみの加入となるため、受給額は厚生年金加入者に比べて少なくなります。将来の生活設計にはiDeCoなどの私的年金の活用も検討することをおすすめします。
例3：会社員から自営業へ転職した場合
25歳から40歳まで会社員として働き、その後60歳まで自営業として国民年金に加入し、65歳から年金を受け取るケース。
- 現在の年齢: 40 歳
- 年金受給開始年齢: 65
- 平均月収（厚生年金：会社員時代）: 40 万円
- 会社員として加入した年数: 15 年
- 自営業・国民年金として加入した年数: 20 年
会社員期間の厚生年金と自営業期間の国民年金を合わせた年金受給額となります。働き方の変化が年金額にどう影響するかを具体的に把握できます。
計算方法の解説
老齢基礎年金（国民年金）
40年加入で満額：816,000円/年（2024年度）≒月68,000円。加入月数に比例して減額されます。
老齢厚生年金
報酬比例部分：平均標準報酬月額×5.481/1000×加入月数（2003年4月以降）で計算されます。
繰り下げ受給のメリット
1ヶ月繰り下げるごとに0.7%増額。75歳まで繰り下げると最大84%増になります。損益分岐点は繰り下げ月数×約11.5ヶ月後です。
よくある質問
国民年金と厚生年金の違いは何ですか？
国民年金は日本国内に住む20歳以上60歳未満のすべての方に加入義務がある基礎年金です。厚生年金は会社員や公務員の方が加入する年金で、国民年金に上乗せされる形で支給されます。国民年金のみの自営業者に比べて、厚生年金加入者は将来受け取る年金額が多くなる傾向があります。
計算結果は確定的なものですか？
このツールで算出される結果は、あくまで現行の年金制度に基づいたシミュレーションであり、将来の法改正や物価変動、ご自身の年金加入履歴の詳細によっては変動する可能性があります。あくまで目安として、将来設計の参考にご活用ください。
年金受給開始年齢は65歳以外も選べますか？
はい、可能です。年金の受給開始年齢は原則65歳ですが、繰り上げ受給（60歳から64歳）や繰り下げ受給（66歳から75歳）を選ぶことができます。繰り上げると年金額は減額され、繰り下げると増額されます。このツールでは選択した受給開始年齢で計算を行います。
よくある質問
使用のコツ
- 現在の働き方を反映してシミュレーションしてみましょう。
- 将来のキャリアプランに合わせて、会社員期間と自営業期間を変えて比較してみましょう。
- 平均月収を複数パターンで試して、年金額への影響を確認しましょう。
- 年金受給開始年齢を60歳や70歳に設定し、繰り上げ・繰り下げ受給の影響を見てみましょう。
- 計算結果をもとに、iDeCoやNISAなどの私的年金制度も検討してみましょう。
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公的年金だけでは不足を感じたら、国民年金・厚生年金 受給額比較の試算と合わせて私的年金プランを。iDeCo・年金保険を比較できるサービスで自分に合う組合せを検討しましょう。